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非洲中小企业发展专项贷款介绍

  2009年11月,温家宝总理在中非合作论坛第四届部长级会议上宣布:“今后三年中国政府将采取八项举措推进中非合作……第三项,增加非洲融资能力……支持中国金融机构设立非洲中小企业发展专项贷款,金额十亿美元……。”为配合国家对非经济外交战略的实施,国家开发银行(下称“开行”)作为中非合作论坛后续行动委员会成员,独家承办非洲中小企业发展专项贷款(下称“专项贷款”)举措,设立10亿美元专项贷款产品。

  截止目前,专项贷款已累计开发入库项目34个,涉及贷款金额9.61亿美元,直接覆盖北部、东南部、中西部的23个非洲国家;承诺项目19个,承诺金额4.83亿美元;已签合同项目13个,合同金额2.2亿美元;贷款余额4975万美元。直接带动当地就业约1500人,间接带动非洲国家进出口贸易额超过4000万美元,取得了良好的社会效益,受到非洲国家广泛关注。为加快推进专项贷款举措落实工作,现将开行专项贷款有关内容详细介绍如下:

  一、专项贷款经营原则和特点

  (一)经营原则
  专注于向非洲中小企业提供融资支持,通过市场化运作普惠非洲,巩固中非传统友谊,互利共赢,推进中非新型战略合作伙伴关系。

  (二)特点
  政策性:是中国政府对非新八项举措之一,通过帮助非洲中小企业解决融资难题,体现我对非务实合作,深化中非合作伙伴关系。
  商业性:不是政府援助资金,开行按照商业化原则运作,根据项目重要性、借款人信用等级、项目风险评估结果等因素,以及非洲国家接受市场化利率的程度,以商业贷款和带优惠性质贷款相结合方式提供融资支持,真正惠及非洲国家“草根阶层”。
  普惠性:根据各国实际情况,按照“一国一策”的原则开展专项贷款业务,争取惠及非洲每个与我建交的国家。
  灵活性:满足各类中小企业融资需求,可以是固定资产投资贷款或流动资金贷款;贷款期限最长5年;可使用美元、欧元或人民币;可选择固定或浮动利率;提还款计划可视双方谈判情况灵活掌握。

  二、非洲中小企业界定标准

  专项贷款是开行为支持非洲当地中小企业发展而设立的贷款产品。支持对象可以是当地非洲独资、中资独资、中非合资或合作企业。
  界定标准依据当地政府有关规定,无具体标准的参照同等经济发展状况、区域内国家和有关区域金融机构标准。对于有效增加就业和繁荣当地经济并能取得非洲国家政府有关部门对其中小企业资质认定的企业可考虑纳入中小企业范畴。

  三、操作模式

  专项贷款分为授信平台转贷和直贷授信两种模式。

  (一)授信平台转贷
  由开行向非洲当地金融机构授信,作为专项贷款转贷平台。当地中小企业向转贷平台申请贷款,平台负责项目筛选、评审、运行等职能,并承担最终还款责任。平台评审通过后向开行提交核准申请并附贷款项目清单,开行审核同意后将资金发放给转贷平台,再由平台将资金支付给当地中小企业。担保方式可采用国家主权担保、商业保险、多边金融机构担保、抵质押等。转贷平台一般为政府指定的中小企业转贷机构,区域、次区域金融机构或所在国排名靠前的大型商业银行。

  (二)直贷授信
  直接向信用等级较高、项目较成熟且风险基本可控的中小企业授信并发放贷款。担保方式可采用保证担保、抵质押担保、商业保险等。

  四、专项贷款支持范围

  (一)基础设施类:交通、电力、供水、邮电通讯、农林水利、公共基础设施等。
  (二)基础产业类:加工制造、农业、建筑、建材、医药卫生、轻纺、电子等。
  (三)第三产业:商业流通、服务业等。
  (四)其他:节能环保、文化教育等。

  五、相关建议

  为充分体现专项贷款举措的政策性,可请我驻非洲各国经商参处协助开行与所在国政府有关中小企业主管部门或商务部门建立联系,引起当地政府对专项贷款举措落实的重视和认可。非洲国家政府部门可推荐金融机构作为授信合作备选平台,或推荐所在国政府关注、政治意义大、社会效益好的项目,由开行对其进行评估,根据评估结果确定最终借款人。
  专项贷款申请受理可与所在国的开行工作人员联系。

  六、专项贷款案例

  (一)转贷授信案例
  肯尼亚公平银行(Equity Bank Ltd.)前身为1984年成立的公平住房合作社(Equity Building Society),是肯尼亚专注于住房按揭贷款和微贷款领域的机构,后经重组并获得银行牌照,成为股份制银行。公平银行2008年总资产为9.93亿美元,所有者权益2.53亿美元,净利润0.52亿美元,经营状况良好。在肯尼亚境内拥有81家分支机构,中小企业、农业和微贷款占其贷款总额的47.2%,具有较完备的中小企业项目筛选、评审和管理经验。开行于2010年5月与公平银行正式签署5000万美元专项贷款授信协议,目前已发放150万美元,用于支持玛塔瑞茶场改扩建项目,带动当地就业140人。后续项目正在办理有关核准手续,即将放款。

  (二)直贷授信案例
  旺奇照明(埃及)有限公司(以下简称旺奇照明)是由中国上海旺奇照明机械有限公司(以下简称上海旺奇)投资,经中国商务部、上海市商委批准的赴非洲投资的私营企业,于2005年11月在埃及注册成立,注册资本1200万埃镑(约255万美元)。主要从事制造、生产和销售各种规格的灯泡、日光灯、节能灯等电光源产品,在埃及建成并投入生产的工厂有两个,年产普通灯泡750万只、日光灯150万只、节能灯电子板150万个,开行于2010年10月向旺奇照明发放了100万美元专项贷款,用于其采购原材料和日常生产经营,有效缓解了埃及电光源产品需要进口的局面,并带动当地就业200余人。

  (信息来源:商务部 西亚非洲司司)